Se constituer un patrimoine est primordial pour préparer sa retraite, envisager une succession ou tout simplement percevoir des revenus complémentaires. Mais pour optimiser son patrimoine et sa fiscalité, il est important de mettre en place une stratégie patrimoniale qui repose sur une définition d’objectifs clairs et une organisation précise. Explications.
Produits financiers, biens immobiliers : diversifier sa stratégie patrimoniale
Avant de mettre en place une stratégie patrimoniale, il est important de faire le bilan de ses actifs et de ses objectifs à court, moyen et long terme. Cette analyse permet de définir une politique d’investissement, point de départ de la stratégie.
Une bonne stratégie patrimoniale repose avant tout sur une diversification des actifs, ce afin de limiter les risques de plus ou moins-value. Pour ce faire, l’immobilier reste l’investissement préféré des Français (selon les derniers chiffres Immostat pour 2020, le montant global des investissements résidentiels en immobilier en France est de 5,5 milliards d’euros, en hausse de 41 % par rapport à 2019). Il peut s’agir de faire l’acquisition de sa résidence principale, d’investir dans l’immobilier locatif ainsi que d’acheter des parts de sociétés civiles de placement immobilier (SCPI), qu’on appelle également la pierre papier, par exemple. Les clés pour réussir un bon investissement immobilier : calculer la rentabilité, bien choisir l’emplacement et se renseigner sur le taux de vacance locative.
Pour compléter le tout, il est possible de miser sur des supports financiers. Leur volatilité et la gestion nécessaire impliquent cependant une connaissance approfondie de ce type d’actifs. Chaque produit doit être choisi en fonction de l’âge, du niveau de risque souhaité, des objectifs ainsi que de la situation personnelle et professionnelle du porteur. Avant d’investir, il peut être pertinent de prendre conseil auprès d’un conseiller en gestion patrimoine.
Donation, succession : inclure la transmission dans la stratégie patrimoniale
Qu’importe l’objectif principal qui motive une stratégie patrimoniale, celle-ci doit toujours s’accompagner d’une stratégie de transmission à plus ou moins long terme. Il est, en effet, crucial d’envisager dès le début les modalités de donation ou de succession, ce afin d’éviter des frais trop importants ainsi que des difficultés de gestion pour les héritiers.
Une des solutions consiste à transmettre une partie de son patrimoine de son vivant, par le biais de donations. Cela permet de limiter les frais tout en offrant des liquidités aux bénéficiaires, souvent les enfants ou petits-enfants, au moment où ils en ont le plus besoin (premier achat immobilier, entrée dans la vie active, création d’une famille etc.). À condition de donner de manière équitable à tous les enfants, chaque parent peut par exemple transmettre 100 000 € à chacun de ses enfants, tous les 15 ans, tout en bénéficiant d’un abattement légal. Les parents peuvent également transmettre leur patrimoine immobilier en donnant des droits en nue-propriété. Ils conservent alors l’usufruit de leur vivant et peuvent donc continuer à exploiter les logements et à collecter les loyers.
Afin de définir votre stratégie patrimoniale, il ne faut pas hésiter à contacter un conseiller en gestion du patrimoine. Celui-ci pourra vous orienter vers les meilleurs outils et actifs qui vous permettront d’optimiser votre situation fiscale, financière, et même civile.